W kontekście rosnącej niepewności gospodarczej eksperci z Aegon i Bankinter przedstawiają strategie tworzenia solidnego planu oszczędnościowego, który zapewni wysoką jakość życia po przejściu na emeryturę.
Planowanie oszczędności na emeryturę stało się priorytetem dla osób, które chcą utrzymać jakość życia po zakończeniu kariery zawodowej. Wzrost kosztów utrzymania i wynikająca z niego utrata siły nabywczej spowodowały wzrost obaw o zapewnienie sobie komfortu po przejściu na emeryturę, czyli w ważnym momencie życia, w którym główne źródło dochodów ulega zmniejszeniu dla większości osób. Firma ubezpieczeniowa Aegon opracowała badanie dotyczące przygotowania do emerytury, w którym zawarto szereg zaleceń dotyczących optymalizacji oszczędności, a instytucja Banikinter powtórzyła te wskazówki, aby pomóc swoim klientom w opracowaniu strategii emerytalnej.
Wyznaczenie celów jest pierwszym krokiem do skutecznych oszczędności. Cele powinny być ambitne i realistyczne, dostosowane do możliwości finansowych każdej osoby. Przeglądanie i aktualizowanie tych celów w miarę zmiany sytuacji osobistej lub zawodowej pomaga utrzymać motywację i wykonalność planu.
Oszczędzanie jako nawyk
Warto również traktować oszczędzanie jako podstawowy wydatek, dokonując automatycznych i regularnych odliczeń od miesięcznych dochodów. Taktyka ta sprawia, że oszczędzanie pieniędzy staje się procesem systematycznym i niezawodnym, pozwalającym uniknąć pokusy oszczędzania tylko tego, co pozostaje po pokryciu innych wydatków.
Może Cię zainteresować:Urząd skarbowy zaczyna zwracać pieniądze członkom kas oszczędnościowo-kredytowych, którzy zapłacili zbyt wysokie składki w latach 1967–1978: każdy podatnik może otrzymać do 4000 euro
Ponadto przeznaczenie nadzwyczajnych dochodów, takich jak dodatkowe wynagrodzenia lub premie, na zwiększenie funduszu emerytalnego przyspiesza wzrost oszczędności bez wpływu na codzienne finanse.
Analiza i edukacja finansowa
Czwartą rekomendacją są narzędzia cyfrowe, które oferują szczegółowe monitorowanie i opcje automatycznego zarządzania oszczędnościami. Korzystanie z tych platform ułatwia wprowadzanie zmian, porównywanie instrumentów finansowych i dostęp do aktualnych informacji na temat wydajności środków przeznaczonych na emeryturę.
Z drugiej strony, posiadanie podstawowej wiedzy finansowej pozwala zrozumieć różne alternatywy długoterminowego inwestowania i zmaksymalizować wzrost oszczędności. Uczestnictwo w warsztatach lub korzystanie ze specjalistycznych zasobów zwiększa poczucie bezpieczeństwa i zdolność podejmowania świadomych decyzji.
Obliczenia czasu i kwoty
Szósta rada jest jasna: zacznij jak najwcześniej. Każdy wiek jest odpowiedni, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, ale im wcześniej się zacznie, tym większa będzie zdolność gromadzenia środków i tym lepszy będzie zwrot z odsetek składanych.
Osoby urodzone w latach 80. i 90. borykają się z niższymi wynagrodzeniami, mniejszą zdolnością oszczędzania i ograniczonym dostępem do mieszkań. W wieku 42 lat gromadzą one nawet o jedną trzecią mniej majątku niż pokolenia w tym samym wieku w poprzednich latach.
Z drugiej strony, kluczowe znaczenie ma oszacowanie kwoty pieniędzy niezbędnej do utrzymania pożądanego standardu życia po przejściu na emeryturę. W obliczeniach tych pomagają internetowe symulatory i automatyczne modele. Często zaleca się przeznaczenie 50% dochodów na podstawowe potrzeby, 30% na wydatki osobiste, a 20% na oszczędności. Przeznaczenie tych 20%, lub co najmniej 10% konkretnie na emeryturę, pozwala na osiągnięcie zdrowego stanu finansowego na emeryturze.
Produkty oszczędnościowe i inwestycyjne
Zarówno Aegon, jak i Bankinter wskazują, że renty dożywotnie zapewniają stały dochód na emeryturze, ale istnieją również alternatywne rozwiązania, takie jakplany emerytalne lub fundusze inwestycyjne. Wybór powinien uwzględniać profil ryzyka oszczędzającego, dywersyfikując między narzędziami gwarantowanymi i niegwarantowanymi w celu zmniejszenia narażenia na ewentualne straty.
Wreszcie, posiadanie planu rezerwowego, takiego jak ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie oszczędnościowe, zapewnia wsparcie w nieprzewidzianych sytuacjach, takich jak nagłe wypadki zdrowotne lub nieoczekiwane wydatki. Ten krok uzupełnia ogólną strategię i wzmacnia spokój finansow
