Dzięki wieloletniemu doświadczeniu w sektorze finansowym Natalia de Santiago wyjaśnia, co zrobiłaby z 1000 euro, aby w przyszłości pomnożyć tę kwotę.
Wiele osób często zastanawia się, jaka jest najlepsza opcja inwestowania pieniędzy zgromadzonych na koncie bieżącym, przy czym ważne jest również posiadanie rezerwy finansowej na nieprzewidziane wydatki oraz umiejętność zarządzania pieniędzmi z myślą o przyszłości.
Aby lepiej zrozumieć, jak to zrobić, najlepiej jest wziąć pod uwagę zalecenia różnych ekspertów, którzy obecnie dzielą się w Internecie swoimi radami, aby ułatwić życie użytkownikom.
Wśród nich znajduje się Natalia de Santiago, ekspertka w dziedzinie inwestycji i ekonomii, autorka m.in. książki Emprende en Positivo, która zawiera szereg zaleceń dla wszystkich osób posiadających pewną kwotę pieniędzy i mogących przeznaczyć jej część na inwestycje.
W wywiadzie dla podcastu Educa tu dinero ekspertka jasno stwierdza, co zrobiłaby, gdyby miała zaoszczędzone pieniądze i chciała je pomnożyć – zainwestowałaby je w emeryturę, ponieważ martwi ją stan systemu emerytalnego.
„Gdyby dano mi 1000 euro w gotówce, zainwestowałabym je w swoją emeryturę, to oczywiste. Bardzo agresywnie oszczędzam, aby w przyszłości móc żyć tak, jak chcę” – wyjaśnia ekspertka.
Pomimo tych słów Natalia de Santiago podkreśla, że nie myśli o wcześniejszej emeryturze, ale zamierza pozostać na rynku pracy do momentu, gdy znajdzie pracę, z której nie będzie chciała odejść.
Błąd zbytniego optymizmu
Zapytana o najczęstszy błąd popełniony w swojej długiej karierze finansowej, ekspertka wyjaśniła, że najczęściej zdarzało jej się być „zbyt optymistyczną” przy podejmowaniu różnych projektów i inwestycji.
„To bardzo dobrze, że podejmujesz wyzwania, ale mam skłonność do podejmowania ryzyka. A kiedy masz pięć osób na utrzymaniu, to trochę za dużo” – skomentowała ekspertka ds. inwestycji, podkreślając potrzebę dążenia do równowagi finansowej.
Natalia de Santiago zaleca kształcenie się i zdobywanie informacji, ale jednocześnie zachęca do „pokonania strachu, wyjścia z domu, podjęcia ryzyka, spróbowania swoich sił”. Twierdzi, że w ten sposób można rozpocząć działalność gospodarczą, jednocześnie się kształcąc.
W jej przypadku jest to inżynierka z wykształcenia, ale powołanie zawodowe skłoniło ją do poświęcenia się finansom, a obecnie specjalizuje się w ekonomicznych skutkach zmian klimatycznych.
W 2009 roku Natalia de Santiago współzałożyła MyValue Solutions, firmę zajmującą się projektowaniem technologii open banking, a ponadto jest autorką kilku książek: Invierte en ti, Invierte con poco i Emprende en Positivo.
Równowaga finansowa w gospodarstwie domowym i rodzinnym
Poza inwestycjami na poziomie zawodowym należy podkreślić znaczenie utrzymania równowagi finansowej w gospodarstwie domowym i rodzinnym, którą osiąga się poprzez dobre planowanie.
Oznacza to uwzględnienie szeregu podstawowych zasad, aby móc odpocząć bez ciągłego zastanawiania się, jak poradzić sobie z nieprzewidzianą płatnością lub jak dotrwać do końca miesiąca. Nikt nie chce tonąć w długach, a rozwiązaniem jest organizacja.
W naszej gospodarce należy zaplanować różne kwestie, takie jak wydatki stałe, wydatki zmienne i pożądane oszczędności, które są trzema zmiennymi, o których należy zawsze pamiętać, aby nie zboczyć z kursu.
Liczby te będą zawsze bardzo zmienne i zależą od każdej osoby z osobna i jej dochodów, dlatego nie można mówić o konkretnych kwotach. Faktem jest, że osoba zarabiająca 1000 euro miesięcznie i mieszkająca samotnie nie zarządza swoimi finansami w taki sam sposób, jak rodzina, której dochody wynoszą 3000 euro miesięcznie.
Wydatki stałe
Wydatki stałe są najważniejsze, ponieważ obejmują opłaty za czynsz lub kredyt hipoteczny, zadłużenie, ubezpieczenia i rachunki. Są one łatwe do ustalenia i należy je pokrywać w stałej kwocie co miesiąc.
Suma wszystkich tych wydatków powinna być automatycznie odejmowana od dochodów. Warto sprawdzić, jakie umowy zostały zawarte, ponieważ w niektórych przypadkach możliwe jest ograniczenie wydatków na usługi, takie jak opłaty za prąd, abonamenty itp.
Wydatki zmienne
Sekret optymalizacji finansowej tkwi w wydatkach zmiennych, czyli wszystkich wydatkach, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc, takich jak żywność, transport, opieka i rozrywka, a także „drobne wydatki”.
Sposób radzenia sobie z nimi jest kwestią bardzo osobistą i nie ma idealnego rozwiązania, ponieważ każdy przywiązuje większą wagę do innego rodzaju wydatków. Ogólnie rzecz biorąc, warto jednak dobrze planować zakupy spożywcze, aby zaoszczędzić, a także postawić na transport publiczny lub rowery.
Jeśli chodzi o rozrywkę, jest to najbardziej osobista część wydatków, ale warto ustalić maksymalny miesięczny budżet, aby uniknąć nadmiernych wydatków i mieć nad nimi większą kontrolę.
Oszczędzanie
Na koniec należy zaplanować oszczędności, w tym celu zaleca się ustalenie stałej kwoty, którą chce się odkładać co miesiąc na nieprzewidziane wydatki. W ten sposób w przyszłości będzie można z niej skorzystać w razie potrzeby.
Po stworzeniu poduszki finansowej można zacząć inwestować zaoszczędzone pieniądze w celu uzyskania większych dochodów.
